随着人们经济收入的增加和理财意识的增强,家庭理财越来越受到人们重视。现代家庭中各种有价证券、票据、存单、金融卡以及其他重要金融资产。为了有效管理这些资产,中融腾(www.zhongrt.com)认为家庭理财有必要建立三个账本:理财记账本、贵重物品的发票档案本、金融资产档案本。
1.理财记账本
其账簿可采用收入、支出、结存的“三栏式”,方法上可将收、支发生额以流水账的形式逐笔记载,月末结算,年度总结。同时,按家庭收入、支出等项目设立明细分类账,并根据发生额进行记录,月末小结,年度作总结。
家庭理财记账能带来诸多好处。通过记账,能全面反映家庭在一定时期内的经济收入、支出以及结余情况;能对家庭中各项经济收支进行分类反映,起到鼓励人们积极计划家庭收支的作用;同时,又能使家庭人员本着先收后支、量入为出的原则,合理地安排开支,节省费用。
2.发票档案本
主要收集购物发票、合格证、保修卡和说明书等。当遇到质量事故给消费者带来损失时,购物发票无疑是消费者讨回公道、维护自身合法权益的重要凭证,所以一定要妥善保存。在保修期内,保修卡是商品保修凭证,在发生故障时,说明书是维修人员的好帮手。
3.金融资产档案本
及时将有关资料记载入册,当存单等票据遗失或被盗时,可根据家庭金融资产档案查证,及时挂失,以便减少或避免经济损失,这实际上是家庭隐性理财的一个方面。
中融腾(www.zhongrt.com)支招家庭理财比较复杂,涉及多个方面,有了这三个账本,家庭理财就变得容易多了。