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家庭理财不同时期的不策略

来源:未知 发布时间 2016-04-06 13:29 浏览 人次

 对于家庭理财,不同的人都有不同的一番见解,面对众多家庭理财产品的不断出现,很多人不知道要去选择什么,要知道,选择的关键一点就是要适合自己的家庭状况。中融腾小编提示虽然家庭理财的种类那么多,当然不同时期的家庭理财要有不同的策略了。

 

家庭刚成立初期

 

这个时候是比较年轻之时。面临的机会跟多,变数也大,而房产是固定的资产,在变现以及流动性方面较差。更值得注意的是,目前的房价虽然有松动迹象,但普遍与年轻人的购房能力差距较大,此时如无较好经济基础,就不建议盲目的去购房,因为购房将会给未来生活带来较大压力,反而不一定有利于生活品质的提高。

 

建议将10万储蓄存款投资于风险较低收益稳定的短期理财产品,实现资金保值,同时抵抗目前的存款负利率。适合的产品有:货币基金、国债、银行理财、P2P理财等。而这部分投资的本息可专门建立一个账户,以便以后购置住房所用。

 

此外,可以从每月节余资金中拿出一部分,以定时定额方式投资于开放式基金(组合)或购买P2P理财产品,该部分投资既可备日常急需之用又可用于后续投资,还可以积累中长期的养老金。其余闲置资金,可用于保险的购买中。

 

家庭稳健构筑期

 

这一阶段的家庭,正处于形成期和成长期,夫妻双方大多是工薪阶层,收入水平并不是特别高,基本全部来源于工资,同时需要应对房贷、车贷、小孩抚育等重大开支,生活压力较大。

 

除了购买一些保险,可以将剩余可支配资金用于银行储蓄以及购买P2P理财产品、基金等投资产品了。一般来说,在扣除房贷、车贷等后,估计已所剩不多,可以大部分存入银行,或者购买债券型基金、货币市场基金等,风险承受能力稍高的,可以拿出一部分资金做股票型基金定投。

 

家庭成熟期

 

在“不惑之年”,除了要购买保险以外,孩子的教育金显得尤为重要。建议根据孩子的岁数,选择年缴、固定期限领取的保险产品或基金定投。这个年龄也到了安排养老金的时候,可以购买理财产品可以更多样化一些,如P2P理财产品、基金、保险等,正所谓“把鸡蛋放进不同的篮子里”。

 

风险承受能力强的,可以适当加大股票、基金、外汇、黄金等风险类产品的配置,但配置比例建议不超过家庭可支配资产的70%;风险承受能力较低的家庭则可购置一些风险低、收益高的P2P理财产品,或者偏债型的平衡基金。

 

家庭养老期

 

由于退休之后收入来源锐减,风险承受能力由强转弱,只希望以大钱“生”小钱的方式保证晚年的生活质量不受影响。因此投资的当务之急是调整投资配置的比例,家庭理财着眼于收益固定的投资工具。

 

主要的家庭理财目标是抗通胀保值为主,要转为保守稳健投资,进取型的产品要开始减少投资。应将手上的股票、股票型基金的比重从原本的40%一50%逐渐调整为更低的5-10%,多出来的资金转向购买一年期以内的银行理财产品或P2P理财产品。

 

此外,对于老年人来说,存款应分为两个部分,其中一部分是活期存款,用作平时生活的备用金,紧急的时候可以使用的。

 

常言道“你不理财,财不理你”,家庭理财这种处于常规财富积累方式之外的积累财富的方法,就进入了人们的视线并为大多数人所用。为了使我们的财富增值,我们就要进行打理财富,做好家庭理财是必不可少的。

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