近几年国内金融骗局频繁发生，不仅使大量普通投资人血本无回，也给整个金融理财行业带来冲击。作为普通投资人，面对复杂的金融理财环境和产品，如何防止掉入陷阱呢？1月23日，米多财富联合中国独立理财顾问委员会在北京举办了一场题为“别让伪金融创新掏空你的钱袋子”的财商公益公开课，为老百姓金融防骗支招，近400人冒着严寒到场聆听。
在公开课上，米多财富董事长兼CEO王晰以实用、通俗的投资理论讲解时下牵动全国的投资骗局案例，帮助普通投资者们理清投资逻辑。“年年都上当，当当不重样”，王晰如此总结近些年的金融骗局。他指出，骗局制造者因为超高收益铤而走险，但之所以能频繁得逞，是因为受骗者往往对金融投资一无所知，贪图所谓的高收益，甚至明知有问题却心存侥幸。
王晰认为，不管是传统金融还是互联网金融，金融的本质并没有改变。从古至今，金融都是资金的融通，其本质是跨期价值的交换，核心就是风险定价。面对金融必须保持一颗敬畏的心，要遵循金融的基本规律，风险定价不合理的投资一定有问题。
“对待每一笔投资都要像寻找伴侣那样认真谨慎，不管通过哪个机构进行投资理财，都要认真进行考察核实”，王晰表示。
首先，要考察金融服务机构的股东和管理团队是否具有专业的金融背景；其次要考察投资逻辑，了解资金的投向以及运转模式，看背后的投资逻辑是否成立；最后，由于风投尽职调查过程非常严格，一般风投关注或者投资的机构也相对可靠，可以将其作为一个参考标准。
作为中国最早进行AFP/CFP资格认证培训的老师之一，王晰在金融理财行业深耕教育培训多年，对投资理财有深入的研究和实践成果。王晰认为，个人及家庭理财的关键是做好资产配置，其核心是分散、分散、再分散。投资者应掌握一个基本法则，即股权类（stock）和债权类（Bond）遵循6比4的标准进行组合，并依据个人的风险承受能力进行调整，以此降低风险。
“成功的投资，本质上是对内心的修炼，一个人的内心修炼如果不够，是没有能力去掌管更大的财富的。我们常说，老百姓的贫富就在一场大病、一场变故之间，所以更要去做好资产配置”，王晰认为。
但是，由于目前金融产品越来越多，投资模式也越来越复杂，普通人很难做出正确的资产配置决策。王晰建议，这个时候要寻求专业的服务。复杂的资产配置并非人人都可以自己完成，要相信专业的力量，如同生病要去医院看医生一样。而不隶属于任何机构的独立理财顾问，是最能站在客户立场去真正做财富管理的。发达国家独立理财行业的市场占有率相当高，目前，独立理财顾问已经在中国兴起，未来会为守护老百姓的钱袋子做出更大贡献。
