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金在金服:交易银行驱动银行业务革新

来源:未知 发布时间 2016-03-14 16:23 浏览 人次

    交易银行的实践在国外已经持续了一段时间。在2008年金融危机期间,全球投资银行业务几乎减半,形成对比的是全球交易银行业务却在此期间强劲增长了17%,靓丽的成绩单使得交易银行的理念被广泛的传播。

    范先生任职于兴业银行总行现金管理部,过年回来以后他天天加班,忙着帮助他的企业客户上线全新的“企业财资管理云平台”。该平台融合了企业支付结算、流动性管理、投融资管理和财富管理等多种服务,通过契合客户资金流需求,量身定制现金管理服务方案,整合满足了企业日常交易需求的各项服务,助力企业实现资金效率和效益最大化。由于平台采用了saas模式,所以简便易用、无需服务器投入,正在催生出大量企业的需求。“企业财资管理云平台”作为兴业银行整合交易银行服务的中心,今年被兴业银行定位为全行重点推广的产品。

    在北京东二环的写字楼里,范先生拿着刚制作出来的宣传册和各分行的市场人员进行电话交流,一面在手机朋友圈里转发“企业财资管理云平台”宣传H5页面。这种传统和创新手段的融合正在冲击着银行庞大的体系。这个在中国金融体系中占绝对主导地位的庞然大物正在经历着一系列的巨大转变:泛资管、金融脱媒、利率市场化等多重压力下,银行业整体的息差正在快速收窄,标准化结算类业务也越来越多的受到非银支付机构冲击,而原来那种赚取稳定息差、不断做大资产负债表的盈利模式,受到了很大的挑战。如何获得更多低成本的存款、增强客户的粘性、降低授信业务风险正变得愈发重要。

    “站在交行的角度,我认为可以由资产持有型银行向交易型银行转变,从做存量向做流量转变,这也是未来最有可能体现交行特色的经营领域。”2013年5月,牛锡明履新交通银行董事长时如是说。在全球范围内,交易银行已经成为银行的一个重要收入来源,其规模与投资银行业务相当,共同作为企业金融业务中的重要组成部分。2015年1月,招行撤并总行现金管理部和贸易金融部,新设交易银行部,定位为包括现金管理、对公支付结算、贸易融资、供应链金融、跨境金融和互联网金融的公司金融产品部门。着力发展轻型银行战略,提高客户黏性、拓宽对公负债来源、适应国际化布局。2015年11月25日,中信银行推出交易银行品牌--“交易+”,是国内商业银行首家推出的交易银行专属品牌。以增强企业交易能力、延伸经营链条、整合商业资源、互联商业生态为品牌理念,依托中信集团“金融+实业”的独有资源,立足企业交易行为和整体交易链条,提供“全流程、多渠道、一站式、智能化”的交易银行服务。中信建投银行业首席分析师杨荣表示:“供给侧改革背景下,商业银行正迎来新旧模式的转折点,粗放式经营的传统业务模式亟待寻求突破,通过以交易银行为推手,拓展中间业务,建设“轻型银行”、强调低资本消耗,以及加强客户粘性、积累交易和行为数据,为后续业务的发展和洞察,为银行转型提供可能。”

    德勤中国企业风险管理合伙人吴颖兰表示,“在利率市场化环境下,银行的负债成本急剧增加,由于资产管理和财富管理市场的兴起,客户的存款黏性在降低,金融机构之间存款竞争的非常激烈,交易银行业务对银行的重要作用在于能够为其提供黏性强、稳定且相对低成本的公司存款。因此,交易型银行业务对银行战略意义在于流动性管理,降低负债成本,从而相对增强盈利能力和在压力情景下的银行存续能力。”

    越来越多的实践正在表明交易银行的模式在银行转型过程中最为朴素和有效。范先生所负责的一个客户在使用兴业银行与金在金服公司合作的“企业财资管理云平台”后,当年实现落地分行的存款增加11.8亿,资金集中度提高到95%以上,新增授信客户32户,新开立公司账户6个,这些都为落地分行的业绩带来实实在在的增长。“对中资银行而言,交易银行也变得越来越重要。”德勤全球资金管理咨询业务主管合伙人Melissa Cameron说道。

    展望未来,正如摩根大通说道,我们也是一家科技公司!

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