导语：央行等部委公布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》结束了P2P 行业“无
准入门槛、无行业准则、无监管细则”的三无境地，同时提出了第三方资金存管等一系列监
管要求，市场广泛预计，P2P 行业洗牌将至，只有那些有能力满足监管要求的平台才能存活
下来。
谈到安全的平台，就不得不提到宜信，提到宜人贷。不过，在大量投资者的注意力还放在宜
人贷上面时，宜信旗下另一个线上理财平台、主打娱乐理财的投米网的累计交易额已经悄然
突破40 亿并迈进了一流平台的行列中。作为一个成立仅仅1 年多时间的平台而言，投米网
是如何做到这样的成绩的?其的竞争优势，产品特色在哪里?小编带你一探究竟。
【平台概况】
(一)基本信息：
投米网成立于2014 年5 月28 日，运营公司为宜信卓越财富投资管理(北京)有限公司，
注册资本为5000 万元。
(二)领导团队：
投米网的总经理何彬被业界誉为金融界最懂互联网的人。早年曾在南开大学、清华大学、美
国卡耐基梅隆大学求学，获得工学硕士和工商管理硕士(MBA)学位;拥有近20 年金融行
业操盘经验，先后任职于人民银行总行、摩根大通银行、花旗银行、法兴银行等中外大型金
融机构。
投米网副总经理甘华颖为中国首个研发趣味性互联网金融理财产品——“猜宝宝”的专家。拥
有17 年金融行业从业经验，曾任法国兴业银行(中国)有限公司现金管理中国区产品总经
理，先后任职于上海浦东发展银行、深圳发展银行(现平安银行)、美国花旗银行、法国兴
业银行等中外大型金融机构，擅长支付结算、信贷审核、风险管理、产品创新。
(三)平台项目：
平台项目有零投宝、零投宝Plus、猜宝宝、变现通和类活期产品随心宝。
零投宝是基于真实存在的投资项目的智能理财工具，预期年化收益率介于6.50%至11.50%，
起投金额100 元，产品期限从1 至20 个月不等。其中，零投宝变现神器、变现先锋等可变
现产品支持锁定期提前赎回，还款方式为到期还本付息，直接打入用户所绑定的银行卡中。
猜宝宝是一款将理财收益与生活娱乐完美结合的创新式新型理财产品，产品挂钩的标的可以
是天气、体育、金融，也可以是娱乐。用户购买猜宝宝产品，除了能获得基础收益外，还能
享受额外收益。最近投米网正在推的产品是猜宝宝之好声音，投资者成功选出最后一位收满
学员的导师，就能获得9.5%的年化收益，即使选择不对，也能获得8%的基础收益。总体
来看，猜宝宝各产品的预期年化收益率介于9.50%至11.50%之间。
零投宝Plus 的投资方式和猜宝宝类似。小编注意到，投米网最近上线的零投宝Plus 产品挂
钩了8 月北京空气质量，如果投资者选择当月空气质量达标天数(优+良)≥15天，就能享
受9.5%的预期年化收益，即使选择错误，也能获得8%的基础收益。
变现通是投米平台为了增加投资人的资金流动性而提供的服务。用户可以通过变现通进行变
现，也可以在变现通购买变现贷产品。投资变现贷产品，到期后由平台获得变现贷借款人授
权将本息直接划入用户的绑定帐户。
随心宝是一款类活期理财产品，预期年化收益率7%，起投金额100 元，可随时申请赎回，
每月可以免费赎回5 次，超过5 次后，收取0.2%的手续费。
【平台全解析】
(一)收益情况：
投米网的类活期产品随心宝预期年化收益率为7%，比货币基金类的宝宝类理财产品以及银
行理财产品的收益要高出不少。
零投宝、猜宝宝、零投宝Plus 的收益率和投资期限长短有关，购买的产品投资期限越长，
收益率也就越高;变现通的收益通常在8%至11%之间。
有活动的情况下，投米网的最高年化收益率可以达到21%，和红岭创投等激进型网贷平台
相比，风格稳健的投米网的收益率也具备很强的竞争力。
(二)安全性：
1.项目来源方面：★★★★★
平台的债权均来自宜信线下团队寻找到的借款人，债权真实、可靠。
2、借款人信息披露：★★★★☆
投资前：零投宝、变现通、随心宝等产品都无法查询资金去向和借款人相关信息。
投资后：用户可以查询到借款人的借款用途、身份证号和职业等信息。此外，投米网会定期
更新债权列表信息，让投资者及时了解自己的钱借给了谁。
3.运营数据披露：★★★☆☆
目前，在投米网的网站上可以看到注册人数、累计投资金额等数据，产品由宜信风险金保障，
但看不到保证金多少以及逾期率。
有设置单独的数据统计页面，但只能查询注册人数、累计投资金额、投资人数统计、借款完
成平均耗时等比较少的数据。逾期率、保证金等均没有显示。
4.风控流程方面：★★★★★
投米网的母公司宜信创建于2006 年，总部位于北京。背靠IDG、摩根士丹利和凯鹏华盈三
大知名风投，成立9 年以来未让投资者损失一分钱。基于宜信9 年来对市场和客户的了解，
以及在风险管理上的积累，加上专注于客户细分和互联网大数据技术的运用，逐步建立了自
己独特的一套风控体系。
单纯依靠互联网大数据做风险控制并不足够，宜信还通过线上线下结合的方式完善风控。在
线下，宜信通过自己的团队或者与其它机构合作，获取具备有效信用的客户;线上，宜信将
线下信贷数据获取过程标准化，降低成本，从而真正发挥互联网金融的优势。
最重要的是，宜信已经和中信银行和广发银行在在资金结算监督、财富管理、大数据金融云、
供应链金融、创新业务、资金托管方面建立了战略合作伙伴关系。
5. 风险准备金、保障金方面：★★★★★
投米网的母公司宜信会从每笔交易提取2%的风险准备金，整体不良借款率是控制在2%~3%
之间，风险准备金数额足够覆盖坏账。
6.第三方担保托管方面：★★★★★
目前，投米网的母公司宜信已经和中信银行建立了战略合作关系，双方在资金结算监督、财
富管理、大数据金融云、供应链金融、创新业务等多个领域达成战略合作。此外，宜信还和
广发银行达成了第三方资金托管合作，广发银行将为宜信公司旗下的纯线上P2P 平台宜人
贷提供全面的资金托管服务。
区别于业内普遍的资金托管模式，宜信与广发银行合作打造的P2P 资金托管模式由银行全
程监督出借端和借款端的交易处理，实现了平台自有资金和P2P 交易资金的完全隔离。
(三)灵活性：
平台不收取充值费用，无管理费，投资到期后本息自动打入用户的银行卡中。提现到账时间
0-3 个工作日。
随心宝可以随时赎回，每个自然月有5 次免费提现机会;提现成功后1-3 个工作日内即可到
账。
零投宝的可变现产品持有一定时间后可提前赎回，不收取任何转让费用。
变现通产品持有时间大于10 天后可申请赎回，不收取任何转让费用。
【小编观察】
1、投资风险很低
投米网的风险很低，背靠母公司宜信，有强大的资金支持，且有宜信的风险准备金进行保障。
过去9 年，宜信还没有让投资者承担过任何损失。
2、风控能力强
宜信引入了知名的FICO 评分，该评分系统对借款人的个人信息、工作信息、资产信息及征
信信息等4 大类14 项进行系统的信用分析、审核，向投资人披露借款人的信用评分。
FICO 公司创立于1956 年，其推出的FICO 评分模型被世界上绝大多数金融机构认可，在美
国，99.9%以上的个人用户会使用FICO 评分。此外，FICO 的业务已经扩展至全球90 多个
国家和地区，三分之二的世界100 强银行都是其客户。
3.可满足各类投资者的需求
投米网既有类活期产品余额宝，类似计划理财模式的零投宝，散标模式的变现通。回款方式
别出心裁，投资到期后本息自动打入银行卡中，省去了用户手动提现的烦恼。
【小编总结】
综合来看，投米网有以下4 个优点：
1、背靠全球最大的P2P 公司宜信，品牌和资金实力强大。
2、采用FICO 美国风控模式，加上宜信的线下审核和催收团队，借款人的还款能力有保证。
3、领导人具备丰富的金融领域实战经验，对行业的现状有着清醒的认识，对行业的未来动
向有精准的判断。
4、产品类别丰富，期限灵活，收益较高，无任何服务费用，本息自动打入银行卡。
